Sigortacılık Terimleri alanında doğru bilgiye sahip olmak, poliçe satın alırken ya da hasar talebinde bulunurken haklarınızı korumanız açısından önemlidir. İşte en sık kullanılan sigorta kavramları ve açıklamaları:

Sigorta dünyasının istatistik ve matematik uzmanları olan aktüerler, risk analizleri yaparak sigorta poliçelerinin maliyetlerini belirler. Bir olayın gerçekleşme olasılığı ve olası mali sonuçları aktüerlerin hesaplamalarıyla ortaya çıkar.

Aktüerlerin Çalışma Alanları:

Bu analizler sayesinde sigorta şirketleri, hem doğru fiyatlandırma yapar hem de poliçelerin sürdürülebilirliğini sağlar.

Farsçadan gelen “her bir” anlamındaki beher, sigorta poliçelerinde sıklıkla kullanılan bir terimdir. Örneğin, “beher olay başına” gibi ifadeler, poliçede belirtilen durumlarda hakların ve limitlerin net şekilde anlaşılmasını sağlar.

Beherin Önemi:
Sigorta poliçelerinde ödeme sınırlarını ve durumlarını netleştirir.

• Örnek: “Beher olayda, maksimum 10 gün ve yılda 5 kez ödenir.” Bu ifade, sigortalının her olay için belirli bir süreyle sınırlı ödeme alacağını açıklar.

Eksper, sigorta kapsamında oluşan hasarları inceleyen ve değerlendirerek raporlayan uzman kişidir. Hasar tespiti, tazminat süreçlerinin doğru yönetilmesi için kritik bir öneme sahiptir.

Eksperlerin Görevleri:

• Hasar Analizi: Araç kazalarından konut hasarlarına kadar geniş bir alanda çalışırlar.
• Tazminat Raporu Hazırlama: Hasarın maliyetini belirler.

Sigorta sektöründe eksperler, tazminat süreçlerini hızlandıran önemli aktörlerdir.

“Daini mürtehin”, rehinli alacaklı anlamına gelir ve genellikle kredi veya ipotekle ilişkili sigorta poliçelerinde geçer. Bir sigorta poliçesi kapsamında, rehinli mal sahibi olarak alacak hakkını güvence altına alır.

Flotan poliçe, uluslararası ticarette geçici çözümler sunan bir sigorta türüdür. Ürünlerin sevkiyat sürecinde karşılaşabilecekleri riskler için yükleme gerçekleşene kadar teminat sağlar.

Öne Çıkan Avantajları:

Güvence hesabı, zorunlu sigortalara ilişkin belirli durumlarda tazminat ödemesi yapan özel bir fondur. Trafik kazaları gibi durumlarda mağduriyetlerin giderilmesi için devreye girer.

Hangi Durumlarda Devreye Girer?

Bu tür bir hesap, zorunlu sigorta teminatlarının güvence altına alınmasını sağlar.

Halefiyet, sigortacının, tazminatı ödedikten sonra sigortalının yerine geçerek üçüncü taraflara karşı dava açma hakkını ifade eder.

Sigorta Şirketlerinin Kullanımı:

Halefiyet ilkesi, sigorta şirketlerinin haklarını koruyarak zararların karşılanmasını sağlar.

Nakliyat sigortası süreçlerinde düzenlenen hamule senedi, taşınacak ürünlerin teslimat detaylarını ve yasal taşıma işlemini belgeleyen bir evraktır.

Hamule Senedinin Önemi:

Bir sigorta teminatı kapsamında meydana gelen zararların, tamirat maliyetinin ekonomik sınırları aşması durumunda, “hükmi tam ziya” uygulanır. Bu durumda, sigortalıya ödenmesi gereken tazminat hesaplanarak hasar bedeli karşılanır.

Hakiki Tam Ziya ile Farkı:

İbraname, sigortalının ödeme aldığını ve artık sigorta şirketine başka bir talepte bulunmayacağını belgeleyen hukuki bir evraktır.

Ne Zaman Kullanılır?

Sigorta şirketlerinin mali tablolarını ve nakit akışını özetleyen bir belge olan icmal, yıllık ya da aylık olarak düzenlenir.

Avantajları:

Sigorta poliçelerinde istisnalar, hangi durumların sigorta kapsamına alınmadığını belirtir.

Bazı Örnekler:

Sigortacılıkta sıkça duyulan “kapsam” kelimesi, poliçelerin hangi teminatları içerdiğini belirtir. Kapsam, sigorta şirketinin hangi durumlarda ödeme yapacağını, hangi risklerin koruma altında olduğunu ifade eder.

Sigorta Kapsamı Nasıl Öğrenilir?
Sigorta poliçeleri genellikle “dar kasko” veya “geniş kasko” gibi kategorilere ayrılır. Geniş kasko, daha fazla riski kapsarken, dar kasko genellikle daha sınırlı teminatlar sunar. Poliçenizde yer alan kapsamı öğrenmek için:

Bu bilgiler, hangi durumlarda teminat alabileceğinizi ve poliçenizin sınırlarını öğrenmenizi sağlar.

Kloz, sigorta poliçelerinin detaylarını belirleyen ve genellikle poliçenin özel şartlarını tanımlayan koşulları ifade eder. Fransızcadan dilimize geçen bu kelime, poliçenizin daraltılması veya genişletilmesi amacıyla kullanılır.

Klozların İşlevi:

Sigorta poliçelerinde sıkça karşılaşılan bir kavram olan lehtar, sigorta teminatından faydalanma hakkı olan kişiyi ifade eder. Genellikle hayat sigortası poliçelerinde lehtar olarak, sigortalının vefatı durumunda tazminat alacak kişi atanır.

Lehtar Değiştirilebilir mi?
Evet, sigortalı, sigorta şirketi ile iletişime geçerek lehtar değişikliği yapabilir. Bu süreç, poliçe sahibinin talebi doğrultusunda kolaylıkla gerçekleştirilebilir.

Sigorta sektöründe, bir kaza, hastalık veya afet sonucu vücut fonksiyonlarının kısmen ya da tamamen kaybedilmesi durumuna maluliyet denir.

Maluliyet Çeşitleri:

Maluliyet teminatları, sigortalının yaşam kalitesini artırmayı ve finansal destek sağlamayı hedefler.

Matbu, “basılı” anlamına gelir ve sigorta poliçelerinde fiziksel olarak hazırlanmış belgeleri ifade eder.

Dijital Poliçe ile Matbu Poliçe Arasındaki Farklar:

Matbu bir poliçe talep etmek isterseniz, bunu sigorta şirketinize önceden bildirmeniz önemlidir.

Mücbir sebep, önceden öngörülemeyen ve kontrol edilemeyen durumları ifade eder. Doğal afetler, terör olayları veya grevler gibi olaylar mücbir sebep kapsamına girer.

Sigortalarda Mücbir Sebep Ne Zaman Devreye Girer?

Bu gibi durumlarda, sigorta poliçesindeki teminatlar geçici olarak askıya alınabilir veya güncellenebilir.

Rayiç bedel, bir malın güncel piyasa değerini ifade eder. Sigorta poliçelerinde rayiç bedel, hasar durumunda ödenecek tazminatın belirlenmesinde önemli bir rol oynar.

Rayiç Bedeli Etkileyen Faktörler:

Rayiç bedel, sigortalının zararını karşılamayı hedefler ve sigortalıyı zenginleştirmez.

Hastalık ya da kaza durumunda, sigortalıya eşlik eden kişinin masrafları, bazı sigorta poliçelerinde karşılanabilir. Bu duruma “refakatçi teminatı” denir.

Refakatçi Teminatı Nasıl Çalışır?

Poliçenizin refakatçi teminatını içerip içermediğini kontrol etmek önemlidir.

Risk, sigortalının karşılaşabileceği potansiyel tehlikeleri ifade eder. Sigortacılıkta, risk analizleri yapılarak poliçenin teminatları ve prim tutarları belirlenir.

Riskin Poliçe Üzerindeki Etkileri:

Riziko, sigortalının maddi talepte bulunabileceği olayların gerçekleşme ihtimalidir. Riziko, poliçenin kapsamını ve primlerini doğrudan etkiler.

Riziko Primleri Nasıl Etkiler?

Sesyon, sigorta şirketlerinin taşıdıkları risklerin bir kısmını reasürans şirketlerine devretme işlemidir. Bu işlem, sigorta şirketlerinin risklerini dengelemesine yardımcı olur.

Sesyonun Faydaları:

Suhunet, güneş etkisiyle oluşan sıcaklık nedeniyle meydana gelen zararları ifade eder. Bazı sigorta poliçelerinde suhunet teminat dışında bırakılabilir.

Tazmin, zararların sigorta teminatı kapsamında karşılanması anlamına gelir. Sigorta şirketi, poliçede belirtilen teminat limitleri dahilinde zararı tazmin eder.

Teknik faiz, hayat sigortalarında primlerin değerlendirilmesi sonucu elde edilen geliri ifade eder. Bu faiz, sigortalıya daha fazla finansal güvence sağlar.

Teknik Faizin Belirlenmesi:

Zeyilname, sigorta poliçesindeki bir değişiklik sonrası düzenlenen ek belgedir. Poliçedeki hataların düzeltilmesi veya yeni bilgilerin eklenmesi durumunda zeyilname düzenlenir.

Sigortacılık terimlerini anlamak, poliçelerinizi daha iyi yönetmenize ve haklarınızı korumanıza yardımcı olur. Bu terimler, sigorta sürecinde daha bilinçli ve etkin kararlar almanıza olanak sağlar.